手取り20万円は厳しい?生活費や家賃、年収をリアルな数字で完全まとめ!

  • 手取り20万円って自立できるの?
  • 家族がいても暮らしていけるもの?

こんな疑問を抱えていませんか?

ishihara
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正直なところ手取り20万円って、一般的に多いのか少ないのかわからない…。

経済的にちゃんと自立できるのか、自信が持てない場合もあると思います。

この記事では手取り20万円の「額面での月収・年収」「生活費の内訳」「年収をアップしていくコツ」などをまとめました。

いざというときに困らないように準備しておきたいのであれば、ぜひ参考にしてくださいね!

手取り20万円の月収と年収

ここで、手取り20万円の月収と年収について解説します。

手取り20万円は額面(総支給額)でいうと月収約24~25万円

手取り20万円の額面(総支給額)
  • 毎月の手取りが20万円の場合、額面では約24~25万円
  • 年収は約288~360万円

手取り20万の場合、総支給額は24~25万円ほど、年収は約288~360万円です。ちなみにボーナスあり・なしの違いは、下記のようになります。

  • ボーナスなしの場合:月24万円×12ヵ月分=288万円
  • ボーナスありの場合:月24万円×12ヵ月分+24万円x3ヵ月分=360万円
    ※ボーナスが3ヵ月分の場合
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    ボーナスのあり・なしによって、年収に幅が出てきます。

    では次で、手取りと額面の違いについて確認していきます。

    手取りと額面の違いってなに?

    上の図にあるように額面と手当の合計から、控除される金額を引いて残った金額が「手取り」です。

    ちなみに各手当には、主に下記の6種類があります。

    手当の種類詳細
    時間外手当決められた時間外に働いた場合に支給する
    資格手当決められた資格を取得した場合に支給する
    役職手当役職に応じて支給する
    家族手当配偶者や子どもがいる場合に支給する
    住宅手当住宅に関する費用を補助する
    通勤手当通勤に必要な費用を勤務先が負担する
    ishihara
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    上記の手当が、基本給にプラスされた金額が「額面」になるんですね!

    では次で、額面から引かれる控除について解説します。

    手取り20万円の場合に支払う必要がある税金とは?

    総支給額(額面)から控除される保険料

    控除される保険料詳細
    健康保険料病気やケガによる治療費の負担を減らす、国の医療保険
    介護保険料40歳以上の人が加入する、介護が必要になったときのための保険
    厚生年金保険国民年金に上乗せされて給付される年金に加入するためのお金
    雇用保険失業者・休業者などに対してお金を支援してくれる保険

    総支給額(額面)から控除される税金

    控除される税金詳細
    所得税所得に応じて国に納める税金
    住民税道府県民や市町村に納める税金

    手取り20万円の場合に支払う税金の種類は、上記の通りです。

    ishihara
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    正確には4つの保険料と2つの税金が額面から支払われ(=控除)ます。

    ちなみに控除される金額は、額面の2割ほどが一般的です。

    手取り20万円から控除される金額の目安
    ・手取り20万円=額面約24~25万円
    ※控除が2割とすると、4.8~5万円くらいを目安に控除される。

    ただし会社によっては、飲み会・社内イベントなどのために独自の積立を行う場合もあるので、あくまで目安と考えてくださいね。

    では手取り20万円は一般的に多いのか少ないのか、平均年収と比較して確認してみましょう!

    【年代別】手取り20万円って多い?少ない?平均年収について

    【年齢別】手取り20万円って多い?少ない?平均年収について

    ここで、年齢別に手取り20万が多いのか少ないのか解説します。

    ishihara
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    ちなみに、これから紹介する月収・年収は、額面の金額です。

    冒頭でお伝えしたように手取り20万の場合、額面の月収は24~25万円ほど年収は約288~360万円なので参考にしてくださいね。

    20歳の場合

    20~24歳25~29歳
    平均年収264万円369万円
    平均月収男性:21.26万円
    女性:20.65万円
    男性:24.79万円
    女性:22.96万円
    1番多い賃金階級男性:20~21.99万円(24.0%)
    女性:18~19.99万円(21.4%)
    男性:22~23.99万円(18.7%)
    女性:22~23.99万円(17.1%)

    20歳の場合、平均年収で判断すると20代後半の男性が手取り20万円の年収に届いています

    ちなみに令和元年賃金構造基本統計調査結果(初任給)の概況によると、令和元年の初任給は下記の通りです。

    令和元年の初任給(学歴別)
    • 大学院修士課程修了:23.89万円
    • 大学卒:21.02万円
    • 高専・短大卒:18.39万円
    • 高校卒:16.74万円
    ishihara
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    上記のデータを見ると、初任給で手取り20万円を目指すのであれば、大学院を終了した場合に一番近づけそうですね。

    他の学歴の初任給は多くても約21万円なので、新卒で手取り20万もらえるのであれば平均より多い月収と言えます。

    30歳の場合

    30~34歳35~39歳
    平均年収410万円445万円
    平均月収男性:28.94万円
    女性:24.34万円
    男性:32.52万円
    女性:25.36万円
    1番多い賃金階級男性:24~25.99万円(12.7%)
    女性:22~23.99万円(13.0%)
    男性:26~27.99万円(9.7%)
    女性:24~25.99万円(11.8%)

    30歳の場合、20代のころに比べると平均年収・月収が上がります

    ishihara
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    男女ともに1番多い賃金階級にあてはまれば、手取り20万円以上になる年収・月収をもらっている言えますね。

    傾向としては30~34歳よりも35~39歳になると給料がアップしているので、会社によっては手取りが増える期待をできるかもしれません。

    40歳の場合

    40~44歳45~49歳
    平均年収476万円499万円
    平均月収男性:35.87万円
    女性:26.41万円
    男性:39.49万円
    女性:26.87万円
    1番多い賃金階級男性:36~39.99万円(11.2%)
    女性:18~19.99万円(10.1%)
    男性:40~44.99万円(11.1%)
    女性:18~19.99万円(10.1%)

    40歳の場合、手取りが20万円であれば同年代の平均月収よりも少ないかもしれません

    ishihara
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    ただ注意したいのは、性別によって月収に差が出ていること。

    女性の1番多い賃金階級は、40歳前半から後半まで変わらず18~19.99万円です。

    つまり女性で手取り20万円受け取っているのであれば、平均値よりも多い月収と言えそうですね。

    では次で、手取り20万円もらえる仕事について紹介します!

    月収20万円もらえる仕事の求人情報はどんな感じ?

    ← 横にスクロールできます →
    職業対象とされる人給与勤務条件
    Web・オープン系SE
    • システム開発の

    経験がある人
    (言語不問)

    • 月給:23万円~

    +手当

    • 勤務時間:9:00~17:45

    (休憩45分)

    • 残業:約20時間/月
    • 長期休暇:年末年始
    • その他:賞与(年2回)
    観光ホテル支配人
    ・マネージャー候補
    • 学歴不問
    • 支配人の経験者
    • 月給25万円~

    (手当を含む)

    • 勤務時間:9:00~18:00

    (休憩1時間)

    • 残業:あり
    • 長期休暇:産休・育休・

    介護休暇

    • その他:賞与年2回
    個別指導塾の
    スクールマネージャー
    • 未経験OK
    • 未経験者の場合:月給22万~
    • 経験者の場合:月給25万~
    • 勤務時間:13:00~22:00

    (実働8時間)

    • 残業:6~15時間/月
    • 長期休暇:GW・夏季・

    年末年始

    • その他:賞与年2回
    オフィス関連用品
    ルート営業
    • 未経験OK
    • 学歴・経験不問
    • 月給22.9万円+手当

    +インセンティブ

    • 勤務時間:8:00~17:00

    (実働8時間)

    • 残業:1~2時間/日
    • 長期休暇:GW・夏季・

    年末年始

    • その他:賞与3ヵ月分
    実験・評価・保守・
    品質管理エンジニア
    • 学歴
    • 転職回数不問
    • 未経験OK
    • 未経験者、経験が浅い場合:

    月給20~25万円+手当

    • 経験者:月給25万円~+手当
    • 勤務時間:9:00~18:00

    (休憩1時間)

    • 残業:平均8時間半/月
    • 長期休暇:夏季・年末年始
    • その他:賞与2回
    事務スタッフ
    • 学歴不問
    • 専門的な知識不要
    • 月給21~25万円
    • 勤務時間:9:00~18:00

    (休憩1時間)

    • 残業:あり
    • 長期休暇:年末年始
    • その他:賞与3ヵ月分
    ITエンジニア
    • 未経験OK
    • 月給24万3000円~
    • 勤務時間:9:00~18:00

    (休憩1時間)

    • 残業:15時間/月
    • 長期休暇:GW・夏季・

    年末年始

    • その他:賞与2回

    月収20万円もらえる仕事には、上記の例があります。さまざまな業界から、いろいろな待遇で求人情報が出ていますね。

    ishihara
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    ちなみにインセンティブとは、業績に応じてもらえる報酬のこと。

    成果を上げればお給料が増えるので、モチベーションアップになる場合もあります!

    では手取り20万円の場合、生活費の内訳はどうなっているのでしょうか?

    【家族構成別】手取り20万円の生活費の内訳とは?

    ここで、家族構成別に手取り20万円の生活費の内訳を紹介します。

    1人暮らし(独身)の場合

    項目平均(円)~34歳(円)35~59歳(円)
    持家率57.4%2.6%46.6%
    消費支出約13.8万円約11.5万円約15.7万円
    食料
    外食・酒類含む)
    36,317円30,237円38,074円
    住居
    (寮・社宅・実家暮らし含む)
    16,670円21,436円22,141円
    光熱・水道11,889円6,588円12,117円
    家具・家事用品
    (家具雑貨・消耗品含む)
    5,149円3,098円4,510円
    被服及び履物3,372円3,576円3,789円
    保健医療
    (医薬品・医療サービス含む)
    7,018円2,818円6,578円
    交通・通信17,447円16,624円23,510円
    教養娯楽13,253円12,144円15,018円
    その他の消費支出27,279円18,494円30,762円
    交際費11,021円5,876円8,960円

    ※「交際費」「仕送り金」は、その他の消費支出に含まれる。
    データ引用:家計調査 2020年(令和2年)4~6月期平均│統計局ホームページ

    一人暮らしの場合、統計から見る生活費の内訳は上記の通り。

    消費支出から判断すると、手取り20万円あればいくらか貯金を確保できるのではないでしょうか。

    ishihara
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    もちろん統計は平均なので、住んでいる地域や状況によって多少は違うかもしれません。

    ですが上手くやりくりすれば、自立できそうですね!

    2人暮らし(夫婦)の場合

    項目世帯人員:2人1人暮らしの平均との差額
    持家率85.9%+28.5%
    消費支出約25.7万円+11.9万円
    食料
    (外食・酒類含む)
    66,525円+30,208円
    住居
    (寮・社宅・実家暮らし含む)
    16,611円-59円
    光熱・水道19,599円+7,710円
    家具・家事用品(家具雑貨・消耗品含む)10,357円+5,208円
    被服及び履物8,156円+4,784円
    保健医療
    (医薬品・医療サービス含む)
    14,377円+7,359円
    交通・通信34,708円+17,261円
    教育398円+398円
    教養娯楽26,249円+12,996円
    その他の消費支出59,653円+32,374円
    交際費24,630円+13,609円

    ※「交際費」は、その他の消費支出に含まれる。
    データ引用:令和元年 年報家計調査年報(家計収支編)|総務省統計局
    ※以下同じ。

    2人暮らしの場合は、少し状況が変わってきます。支出消費が約25.7万円になるため、手取り20万円だと生活が厳しい状況です。

    ishihara
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    もちろん家賃・物価の安い地方に住んでいれば、手取り20万円でも2人暮らしをできることがあると思います。

    ですが物価が高めの都会では、手取り20万円だけでの生活は厳しいかもしれません。

    3人暮らし(子ども1人)の場合

    項目世帯人員:3人1人暮らしの平均との差額
    持家率83.4%+26%
    消費支出約30.4万円+約16.6万円
    食料
    (外食・酒類含む)
    77,071円+40,754円
    住居
    (寮・社宅・実家暮らし含む)
    19,383円+2,713円
    光熱・水道22,683円+10,794円
    家具・家事用品
    (家具雑貨・消耗品含む)
    11,961円+6,812円
    被服及び履物11,375円+8,003円
    保健医療
    (医薬品・医療サービス含む)
    14,367円+7,349円
    交通・通信45,434円+27,987円
    教育10,434円+10,434円
    教養娯楽28,658円+15,405円
    その他の消費支出62,397円+35,118円
    交際費18,315円+7,294円

    ※「交際費」は、その他の消費支出に含まれる。

    家族が3人になると、消費支出は約30万円になります。生活費が10万円ほど足りないので、2人暮らしよりさらなる補填が必要です。

    もし、時給1,000円のパートで収入を10万円増やす場合。1日5時間で1週間に5日働くと、1ヵ月で月収10万円になります。

    ishihara
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    もちろんパート先によっては雇用保険料のような控除がされる場合もあります。

    ですが目安として、100時間くらい働く必要が出てくるかもしれないですね。

    4人暮らし(子ども2人)の場合

    項目世帯人員:4人1人暮らしの平均との差額
    持家率84.5%+27.1%
    消費支出約33.9万円約20.1万円
    食料
    (外食・酒類含む)
    83,799円+47,482円
    住居
    (寮・社宅・実家暮らし含む)
    16,988円+318円
    光熱・水道23,731円+11,842円
    家具・家事用品
    (家具雑貨・消耗品含む)
    12,542円+7,393円
    被服及び履物14,212円+10,840円
    保健医療
    (医薬品・医療サービス含む)
    12,707円+5,689円
    交通・通信57,810円+40,363円
    教育28,739円+28,739円
    教養娯楽34,495円+21,242円
    その他の消費支出59,653円+26,349円
    交際費13,736円+2,71円

    ※「交際費」は、その他の消費支出に含まれる。

    4人家族では消費支出がさらに増えてきます。ただ、ここで気をつけたいのは子どもによって消費支出に幅がでてくること

    子どもによっては、習い事をいくつか掛け持ったり大人顔負けの食欲で食費がかかったりすることもあるんです。

    ishihara
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    収入が足りないばかりに、子どもの望みを叶えてあげられないのは正直ちょっとツライ…。

    いざというときに困らないよう、準備できるときにできるだけの備えをしておきたいなって思います。

    手取り20万円をできるだけムダにせずに使いたい場合、上手くやりくりするコツを解説していきますね。

    【目的別】手取り20万円でやりくりするコツ

    ここで、手取り20万円でやりくりするコツを紹介します。

    家賃・貯金・おこづいの相場はいくら?

    1人暮らしの生活費の相場

    項目一人暮らしの単身者の理想の生活費(割合)親と同居の単身者の理想の生活費(割合)
    食費27,000円(18%)22,500円(15%)
    住居費42,000円(28%)
    水道光熱費9,000円(6%)
    通信費9,000円(6%)7,500円(5%)
    保険料6,000円(4%)6,000円(4%)
    趣味・娯楽費6,000円(4%)7,500円(5%)
    服飾費4,500円(3%)6,000円(4%)
    交際費7,500円(5%)7,500円(5%)
    日用雑貨4,500円(3%)3,000円(2%)
    その他9,000円(6%)7,500円(5%)
    家へ30,000円(20%)
    貯蓄25,500円(17%)52,500円(35%)
    合計150,000万円150,000万円

    2人暮らし以上の生活費の相場

    項目夫婦2人暮らしの理想の生活費(割合)3人暮らし(夫婦2人+小学生以下の子ども)の理想の生活費3人暮らし(夫婦2人+中・高生の子ども)の理想の生活費
    食費30,000円(15%)28,000円(14%)30,000円(15%)
    住居費50,000円(25%)50,000円(25%)50,000円(25%)
    水道光熱費10,000円(5%)12,000円(6%)12,000円(6%)
    通信費12,000円(6%)10,000円(5%)12,000円(6%)
    こづかい24,000円(12%)20,000円(10%)20,000円(10%)
    教育費20,000円(10%)24,000円(12%)
    保険料8,000円(4%)12,000円(6%)12,000円(6%)
    趣味・娯楽費6,000円(3%)4,000円(2%)4,000円(2%)
    服飾費6,000円(3%)6,000円(3%)6,000円(3%)
    交際費4,000円(2%)4,000円(2%)4,000円(2%)
    日用雑貨4,000円(2%)4,000円(2%)4,000円(2%)
    その他6,000円(3%)6,000円(3%)6,000円(3%)
    貯蓄40,000円(20%)24,000円(12%)16,000円(8%)
    合計150,000万円150,000万円150,000万円

    アクサダイレクト生命保険によると、家計費の理想割合は上記の通りです。なかでも家賃・貯金・おこづかいの相場は、下記のようになっています。

    家賃・貯金・おこづかいの相場(理想の割合)
    • 家賃:5~5.6万円(25~28%)
    • 貯蓄:1.6~3.4万円(8~17%)
    • おこづかい:2~2.4万円(10~12%)

    ただ上記はあくまで目安なので、住む地域や家族構成に応じた間取りを考えると、家賃が6万円以上になることはあると思います。

    ishihara
    ishihara
    状況に応じて対応する場合、やみくもに節約すると食や娯楽などの楽しみがなくなってしまうかもしれません。

    理想の割合を参考にしながら、どの項目をどう調整するか考えると、節約する項目が見えてきやすいですよ。

    家を購入するときの住宅ローンはいくらが妥当?

    住宅ローンを利用する場合、年収の5~6倍が予算の相場と言われます。

    ですが毎月の返済額を先ほどお伝えした家賃と同じくらいの割合にしておくと、返済にムリがありません。

    ただ気をつけたいのは、マイホームを購入するのであれば住宅ローンの頭金や引越し費用などの資金が別に必要になること。

    ishihara
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    何十年も続く返済を、手取り20万円でやりくりしていけるのかよく検討してみてくださいね。

    車は持てる?

    手取り20万円で車を持つ場合、車の維持費がポイントになります。

    車の購入費の相場は、年収の約50%と言われます。手取り20万の年収は約288~360万円なので、約144~180万円です。

    購入費は、コツコツと貯金すれば確保できるかもしれません。

    ishihara
    ishihara
    ですが車をローンで購入すれば、金利が必要です。

    さらに税金・任意保険料など毎年支払う費用や、ガゾリン代や点検費用などもかかります。

    購入後に必要となる維持費の確保について、前もってよく考えておきたいですね。

    効果的な節約方法とは?

    効果的な節約方法のひとつに、固定費を削ることがあります。

    ishihara
    ishihara
    うちはスマホを格安スマホに変えました。その結果、旦那さんと合わせて毎月2万円超えていたスマホ代が、5,000円以下に!

    おかげで子どもに必要なものを買えるようになったので、固定費の見直しはとっても重要だと思います。

    他にも家族で家計簿を共有したり、冷蔵庫の中身を空にしてから買い物に行ったりするなども効果的です。

    とはいってもどれだけ節約をがんばっても限界があるかもしれません。そんなときに収入を増やすにはどうすれば良いのでしょうか?

    手取り20万円から収入を増やす3つの方法

    ここで、手取り20万円から収入を増やす方法を3つお伝えします。

    昇進・昇格などで給料アップを目指す

    ひとつ目は、昇進・昇格などで給料アップを目指す方法です。会社のルールに沿って認められた場合、評価が上がり給料を上乗せされることがあります。

    ちなみに昇進と昇格の違いは、下記の通りです。

    昇進と昇格の違い
    • 昇進:会社での地位・立場が上がること
    • 昇格:社内で決まっているルールにより評価が上がること

    ここで注意したいのは、昇進・昇格したからといって必ず給料が上がるわけではないこと。

    ですが昇格・昇進を目指しているうちにスキルが磨かれていき、キャリアアップのきっかけになることもあります

    ishihara
    ishihara
    まずは仕事に関連する資格を取ったり、よく使うPCツールの使い方を研究したりしてはどうでしょうか。

    副業をはじめる

    次におすすめしたいのは、副業をはじめること。もちろんはじめる前には、会社が副業禁止ではないか確認が必要です。

    「いくら会社が副業OKでも、本業で精一杯だからそんなのできないよ!」

    もしかしたらこのように感じるかもしれません。ですが、フリマアプリへの出店やアンケートモニターなども副業のひとつ。

    通勤時間や休日の数時間を使って、少しずつチャレンジすることもできます。

    ishihara
    ishihara
    たとえ数万円であっても、副収入があると気持ちに余裕ができますよ。

    転職して給料を上げる

    最後に紹介するのは、転職して給料を上げる方法です。

    もちろん職場選びは、給料が1番重要ではないかもしれません。ですがライフステージの変化によっては、給料アップの必要を感じることもあると思います。

    ishihara
    ishihara
    ただ職場によっては、給料アップを期待できないケースもあります。

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    手取り20万円から収入アップするためにおすすめの転職サイト3選

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    リクルートエージェント

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    ishihara
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    もちろん必ず利用する必要はありません。

    ですが自分が転職活動をしてわかったんですが、ひとりで新しい職場を探すには強いメンタルが必要なんです…!

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